Investir todo mês: monte o plano e mantenha

Assim um imprevisto nunca obriga você a vender: a CVM fala em 6 a 12 meses de gastos. Existe uma checklist.

Os juros delas costumam ser maiores que o que um investimento pode render: quitar uma dívida cara rende os juros dela, sem risco nenhum.

O dinheiro que você vai precisar nos próximos anos não deve ir para a bolsa: o valor oscila e uma queda pode durar.

Com os anos, importa mais continuar do que começar forte. O Tesouro Direto aceita aplicações a partir de R$ 30.

O rendimento que você digita é uma hipótese, não uma promessa.

Investir em renda variável não garante o capital: o valor pode cair e demorar a se recuperar.

A B3 cobra 0,20% ao ano de custódia, sem taxa no Tesouro Selic até R$ 10 mil por CPF. Vender antes do vencimento é a preço de mercado.

O FGC protege até R$ 250 mil por CPF e instituição. LCI e LCA são isentas de imposto de renda para a pessoa física (Receita Federal).

A lâmina de informações essenciais resume estratégia, custos e os cinco principais riscos; as condições de resgate estão no regulamento. Fundos de renda fixa têm come-cotas em maio e novembro.

ETFs costumam ter taxa de administração menor que a de fundos de ações tradicionais; o ganho é tributado em 15%, sem a isenção das ações (B3).

A isenção vale para a pessoa física em FIIs negociados em bolsa; o preço da cota sobe e desce como o de uma ação (Receita Federal).

No PGBL as contribuições são dedutíveis até 12% da renda tributável; no VGBL não. O regime de imposto é escolhido por você (Receita Federal).

Corretagem, custódia e taxas variam muito de uma instituição para outra; veja a tabela de cada uma.

Pegue o nome e os dados no registro, não no site que entrou em contato. Os alertas da CVM nunca são uma lista completa.

A CVM alerta para ofertas irregulares; desconfie de promessas de rentabilidade garantida.

O FGC cobre até R$ 250 mil por CPF e instituição (R$ 1 milhão em quatro anos), mas não o Tesouro Direto, os fundos nem as ações. Nada cobre perdas de mercado.

A lâmina resume, de forma padronizada, o público-alvo, a estratégia, os custos e os cinco principais riscos da classe (CVM).

A taxa de administração já vem embutida no valor da cota; o que a corretora cobra está na tabela dela.

O valor pode cair muito rápido, até a perda de todo o capital; no day trade o ganho ainda paga 20% de imposto (Receita Federal).

22,5% até 6 meses, 20% até 12, 17,5% até 24 e 15% acima; retido na fonte, não se soma à renda na declaração (Receita Federal).

Em geral também os rendimentos de FII em bolsa. Mesmo isentas, as aplicações devem ser informadas na declaração (Receita Federal).

O IOF cai dia a dia e some a partir do 30.º dia (B3).

Vale só para ações no mercado à vista, não para ETFs nem day trade; o limite é o total vendido no mês (Receita Federal).

O imposto é apurado mês a mês e pago em DARF, código 6015, até o último dia útil do mês seguinte (Receita Federal).

A compensação vale nos meses seguintes, sem prazo, e o prejuízo deve constar no demonstrativo de renda variável; day trade compensa à parte (Receita Federal).

É imposto exclusivo na fonte; nos fundos de renda fixa há ainda o come-cotas em maio e novembro (Receita Federal, B3).

Muitas corretoras e bancos têm aporte recorrente; veja se há taxa e se dá para pausar e retomar.

Os informes de rendimentos de bancos e corretoras chegam no começo do ano e servem para a declaração.

Com a mesma quantia você compra mais cotas, mas só funciona se continuar. Esperar preços melhores não adianta: ninguém consegue prevê-los.

Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.

A taxa de administração dos fundos já está no valor da cota; corretagem e custódia estão nas notas e nos extratos.

Se mudou, a checklist «Rebalancear a carteira» orienta.

O limite é por CPF e por instituição; instituições do mesmo conglomerado somam.

Ações, fundos e Tesouro vão em Bens e Direitos; rendimentos isentos e de tributação exclusiva têm fichas próprias.