Fondo de emergencia: cuánto necesitas
Cuántos meses de gastos apartar según tu trabajo, cuánto te falta y en qué mes llegas.
Tu objetivo
8.400 €
6 meses de gastos esenciales
- Faltan 6.400 €
- Llegas en abril de 2030
Necesitas 8.400 €, es decir, 6 meses de gastos esenciales. Ya tienes 2.000 €, faltan 6.400 €. Apartando 150 € al mes llegas en 43 meses, en abril de 2030.
Con un contrato temporal el cálculo propone 6 meses, porque el trabajo puede acabar al vencer el contrato.
Tu fondo
- Ya apartado2.000 €24 %
- Por apartar6.400 €76 %
No soy asesor fiscal ni asesor financiero: esto es una estimación con fines informativos. Antes de decidir, consulta con un profesional.
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Tu plan
| Cuándo | Apartado | Cuánto falta |
|---|---|---|
| diciembre de 2026 | 2.450 € | 5.950 € |
| diciembre de 2027 | 4.250 € | 4.150 € |
| diciembre de 2028 | 6.050 € | 2.350 € |
| diciembre de 2029 | 7.850 € | 550 € |
| abril de 2030 | 8.400 € | 0 € |
Cómo se calcula
- Suma los gastos esenciales de un mes: casa, recibos, compra, transporte y cuotas. Son los que se mantienen aunque pierdas el trabajo o un cliente.
- Multiplícalos por los meses de reserva. Aquí la regla es: 3 meses con un contrato indefinido, 6 con un contrato temporal, 9 si eres autónomo, y 2 más si en casa entra un solo ingreso. Finanzas para todos (Banco de España y CNMV) habla de entre 3 y 6 meses de gastos esenciales: los 9 de los autónomos son una regla práctica más prudente, no una ley.
- Resta lo que ya has apartado. El resto, dividido entre lo que apartas cada mes y redondeado hacia arriba, da los meses que hacen falta; contados desde este mes, dan el mes de llegada.
El ejemplo resuelto
Gastos esenciales de 1.400 € al mes y un contrato temporal: 6 meses, objetivo de 8.400 €. Ya tienes 2.000 €: faltan 6.400 €. Apartando 150 € al mes: 6.400 ÷ 150 = 42,7, es decir, 43 meses. Empezando en septiembre de 2026, llegas en abril de 2030.
Fuentes
- Finanzas para todos (Banco de España y CNMV) — Prepárate bien para afrontar gastos imprevistos
- Banco de España, Portal del Cliente Bancario — ¿Está seguro nuestro dinero? Los fondos de garantía (hasta 100.000 € por titular y entidad)
Texto comprobado el 5 de octubre de 2026
Conviene saber
- El número de meses es una regla práctica, no una ley: con hijos, una hipoteca o gastos médicos el número adecuado puede ser más alto; con un trabajo muy estable y dos sueldos en casa, más bajo.
- La fecha de llegada cuenta meses enteros y aportaciones siempre iguales, sin intereses: si la cuenta rinde algo, llegas un poco antes.
- Los gastos cambian: con la inflación, dentro de unos años el mismo fondo cubre menos meses. Revisa el objetivo una vez al año.
- El fondo de emergencia no es una inversión: sirve para no tener que vender inversiones ni endeudarte cuando llega un imprevisto.
Preguntas frecuentes
¿De qué tamaño debe ser el fondo de emergencia?
No hay una regla legal. Finanzas para todos, la web de educación financiera del Banco de España y la CNMV, dice que lo ideal es que cubra entre 3 y 6 meses de gastos esenciales. Este cálculo usa 3 meses con un contrato indefinido, 6 con un contrato temporal, 9 si eres autónomo, y 2 más si en casa entra un solo ingreso. Con 1.400 € de gastos y un contrato temporal son 8.400 €.
¿Dónde guardo el fondo de emergencia?
En un sitio del que puedas sacar el dinero en pocos días y sin pérdidas: normalmente una cuenta corriente o de ahorro, o un depósito del que puedas disponer cuando quieras. Ningún producto recomendado: mira los costes y los plazos para retirar. El dinero en cuentas y depósitos está garantizado hasta 100.000 € por titular y por entidad, según el Banco de España.
¿Hay que invertir el fondo de emergencia?
Sirve cuando algo va mal, a veces justo cuando los mercados caen: por eso se guarda donde no corre riesgo y sigue disponible enseguida, aunque rinda poco. Lo que apartes más allá del fondo es otra historia: ahí cuenta el interés compuesto.
¿Qué cuenta como gasto esencial?
Lo que tendrías que pagar igualmente durante algunos meses: alquiler o cuota de la hipoteca, recibos, comida, transporte, cuotas ya en curso, seguros. Quedan fuera las vacaciones, las cenas fuera y las suscripciones que puedes suspender.
¿Y si consigo apartar poco?
Empieza igualmente. Con 6.400 € por apartar y 50 € al mes hacen falta 128 meses, pero el primer imprevisto pequeño queda cubierto ya al cabo de pocos meses. Cambia la cifra aquí arriba: ves enseguida el mes de llegada.
Si soy autónomo, ¿por qué 9 meses?
Porque los ingresos cambian de un mes a otro, los clientes pueden pagar tarde y las cuotas y los impuestos llegan en fechas fijas. El cálculo usa el valor más prudente de la horquilla de 6 a 9 meses.
El siguiente paso
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