Épargne de précaution : de combien avez-vous besoin

Combien de mois de dépenses mettre de côté selon votre travail, ce qu’il manque et en quel mois vous y arrivez.

Votre objectif

6 000 €

3 mois de dépenses essentielles

Il manque 5 000 €
Vous y arrivez en mai 2028

Il vous faut 6 000 €, soit 3 mois de dépenses essentielles. Vous avez déjà 1 000 €, il manque 5 000 €. En mettant 250 € de côté chaque mois, vous y arrivez en 20 mois, en mai 2028.

Avec un CDI (ou comme fonctionnaire), le calcul propose 3 mois.

Votre épargne

Déjà de côté1 000 €17 %
Reste à mettre de côté5 000 €83 %

Je ne suis ni conseiller fiscal ni conseiller financier : ceci est une estimation à titre informatif. Avant de décider, consultez un professionnel.

Vos chiffres

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Devise

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Dépenses essentielles par mois

Seulement celles qui continuent même les mois difficiles : logement (loyer ou crédit), factures, courses, transports, crédits en cours. Pas de voyages ni de restaurants.

Votre situation professionnelle

CDI ou fonctionnaire3 moisCDD, intérim ou contrat court5 moisIndépendant, micro-entrepreneur ou revenus variables6 mois

Un seul revenu entre-t-il à la maison ?

Si oui, le calcul ajoute 1 mois, jusqu’au maximum de 6.

OuiNon

Déjà mis de côté

L’épargne que vous pouvez utiliser tout de suite, sans perte.

Combien vous pouvez mettre de côté par mois

Voir le détailMasquer le détail

Votre plan

Quand	De côté	Ce qui manque
décembre 2026	1 750 €	4 250 €
décembre 2027	4 750 €	1 250 €
mai 2028	6 000 €	0 €

Comment on calcule

Additionnez les dépenses essentielles d’un mois : logement, factures, courses, transports et crédits. Ce sont celles qui continuent même si vous perdez votre emploi ou un client.
Multipliez par les mois d’épargne. L’AMF recommande une épargne de précaution de 2 à 6 mois de revenus, selon la situation (salarié, indépendant, retraité…) et le nombre de personnes au foyer. Ici, la règle pratique est : 3 mois avec un revenu stable (CDI, fonctionnaire), 5 avec un CDD, de l’intérim ou un contrat court, 6 si vous êtes indépendant, micro-entrepreneur ou avec des revenus variables, et 1 de plus si un seul revenu entre à la maison, jusqu’au maximum de 6. Ce n’est pas la loi : c’est une règle à l’intérieur de la fourchette de l’AMF.
Soustrayez ce que vous avez déjà de côté. Le reste, divisé par ce que vous mettez de côté chaque mois et arrondi au-dessus, donne les mois nécessaires ; comptés à partir de ce mois-ci, ils donnent le mois d’arrivée.

L’exemple détaillé

Dépenses essentielles de 2 000 € par mois et un CDI : 3 mois, objectif de 6 000 €. Vous avez déjà 1 000 € : il manque 5 000 €. En mettant 250 € de côté par mois : 5 000 ÷ 250 = 20 mois. En partant de septembre 2026, vous y arrivez en mai 2028.

Sources

Texte vérifié le 5 octobre 2026

Bon à savoir

Le nombre de mois est une règle pratique, pas une loi : avec des enfants, un crédit ou des frais de santé, le bon nombre peut être plus haut ; avec un travail très stable et deux revenus à la maison, plus bas. L’AMF le dit : cela dépend de la situation.
La date d’arrivée compte des mois entiers et des versements toujours égaux, sans intérêts : si l’argent rapporte quelque chose, vous y arrivez un peu avant.
Si vous perdez votre emploi, vous pouvez avoir droit à l’allocation chômage, qui aide mais ne remplace pas l’épargne de précaution : celle-ci sert aussi aux imprévus qui ne sont pas un licenciement, et aux mois où l’aide ne couvre pas les dépenses. Les indépendants, eux, n’y ont pas toujours droit.
Les dépenses changent : avec l’inflation, dans quelques années la même épargne couvre moins de mois. Revoyez l’objectif une fois par an.
L’épargne de précaution n’est pas un placement : elle sert à ne pas devoir vendre des placements ni vous endetter quand un imprévu arrive.

Questions fréquentes

Quelle doit être la taille de l’épargne de précaution ?

Il n’y a pas de règle légale. L’AMF recommande de 2 à 6 mois de revenus, selon la situation (salarié, indépendant, retraité…) et le nombre de personnes au foyer. Ce calcul utilise 3 mois avec un CDI, 5 avec un CDD ou de l’intérim, 6 pour un indépendant ou des revenus variables, et 1 de plus si un seul revenu entre à la maison (jusqu’à 6). Avec 2 000 € de dépenses et un CDI, cela fait 6 000 €.

Où mettre l’épargne de précaution ?

Dans un endroit d’où vous pouvez retirer l’argent tout de suite et sans perte. L’AMF cite les livrets réglementés — Livret A, LDDS, LEP — qui sont garantis, sans frais et disponibles à tout moment, avec des intérêts sans impôt. Leur rémunération est modeste : 1,7 % pour le Livret A et le LDDS, 2,50 % pour le LEP (sous condition de revenus), selon Service Public au 1er août 2026. Plafonds : 22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS, 10 000 € pour le LEP. Le FGDR garantit les dépôts jusqu’à 100 000 € par client et par établissement bancaire. Aucun produit recommandé : comparez les frais et les délais.

Dois-je placer mon épargne de précaution ?

Elle sert quand quelque chose va mal, parfois juste quand les marchés baissent : c’est pourquoi on la garde là où il n’y a pas de risque et où elle reste disponible tout de suite, même si elle rapporte peu. Ce que vous mettez de côté en plus est une autre histoire : là comptent les intérêts composés.

Qu’est-ce qui compte comme dépense essentielle ?

Ce que vous devriez payer de toute façon pendant quelques mois : loyer ou mensualité du crédit, factures, nourriture, transports, crédits en cours, assurances. Restent dehors les voyages, les restaurants et les abonnements que vous pouvez suspendre.

Et si je ne peux mettre de côté que peu ?

Commencez quand même. Avec 5 000 € à mettre de côté et 20 € par mois, il faut 250 mois, mais le premier petit imprévu est déjà couvert en quelques mois. Changez la somme plus haut : vous voyez tout de suite le mois d’arrivée.

Si je suis indépendant ou micro-entrepreneur, pourquoi 6 mois ?

Parce que le revenu change d’un mois à l’autre, les clients peuvent payer en retard et les impôts et cotisations arrivent à dates fixes. C’est le haut de la fourchette de 2 à 6 mois de l’AMF.