Calculateur de crédit immobilier

Combien vous payez par mois, combien vous remboursez au total, ce que coûte l’assurance et comment baisse la dette, année par année.

Mensualité

1 139,47 €

pendant 20 ans, 240 mensualités, hors assurance

73 472,96 € d’intérêts
273 472,96 € au total
Avec l’assurance : 1 189,47 €
Taux d’effort : 29,7 %

Avec un crédit de 200 000 € sur 20 ans à 3,3 % par an, vous payez 1 139,47 € par mois, toujours la même, hors assurance.

Sur 100 que vous remboursez, 27 sont des intérêts. Avec l’assurance (50,00 € par mois, 12 000,00 € sur toute la durée), la mensualité passe à 1 189,47 €. Pour des revenus de 4 000 € par mois, le taux d’effort est de 29,7 %.

Ce que vous remboursez au total

Capital200 000 €70 %
Intérêts73 473 €26 %
Assurance12 000 €4 %

Je ne suis ni conseiller fiscal ni conseiller financier : ceci est une estimation à titre informatif. Avant de décider, consultez un professionnel.

Vos chiffres

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Devise

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Montant emprunté

Ce que vous demandez à la banque : le prix du logement moins l’apport que vous mettez.

Durée

Combien d’années vous avez pour rembourser. En principe, les banques ne vont pas au-delà de 25 ans (27 avec un différé d’amortissement).

Taux nominal par an

Le taux nominal annuel de votre proposition, sans l’assurance ni les frais. Le TAEG, qui les inclut, est plus élevé. Les 3,3 % de l’exemple ne sont qu’un exemple.

Assurance emprunteur, par an

Son coût annuel, en pourcentage du capital emprunté. Les 0,30 % de l’exemple ne sont qu’un exemple : le tarif dépend de l’âge, de la santé et du contrat. Écrivez 0 pour l’ignorer.

Type de remboursement

Mensualités constantesmensualité fixeAmortissement constantmensualité qui baisse

Revenus nets du foyer par mois (facultatif)

Sert à calculer le taux d’effort : la mensualité, assurance comprise, divisée par vos revenus. Écrivez 0 si vous ne voulez pas le calculer.

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Le tableau d’amortissement, année par année

Année	Mensualités payées	Capital	Intérêts	Capital restant dû
1	13 673,65 €	7 181,62 €	6 492,02 €	192 818,38 €
2	13 673,65 €	7 422,23 €	6 251,41 €	185 396,14 €
3	13 673,65 €	7 670,91 €	6 002,74 €	177 725,23 €
4	13 673,65 €	7 927,91 €	5 745,74 €	169 797,32 €
5	13 673,65 €	8 193,53 €	5 480,12 €	161 603,80 €
6	13 673,65 €	8 468,04 €	5 205,61 €	153 135,76 €
7	13 673,65 €	8 751,75 €	4 921,90 €	144 384,01 €
8	13 673,65 €	9 044,97 €	4 628,68 €	135 339,04 €
9	13 673,65 €	9 348,01 €	4 325,64 €	125 991,03 €
10	13 673,65 €	9 661,20 €	4 012,45 €	116 329,83 €
11	13 673,65 €	9 984,89 €	3 688,76 €	106 344,95 €
12	13 673,65 €	10 319,42 €	3 354,23 €	96 025,53 €
13	13 673,65 €	10 665,16 €	3 008,49 €	85 360,38 €
14	13 673,65 €	11 022,48 €	2 651,17 €	74 337,90 €
15	13 673,65 €	11 391,77 €	2 281,88 €	62 946,12 €
16	13 673,65 €	11 773,44 €	1 900,21 €	51 172,68 €
17	13 673,65 €	12 167,89 €	1 505,75 €	39 004,79 €
18	13 673,65 €	12 575,56 €	1 098,08 €	26 429,23 €
19	13 673,65 €	12 996,89 €	676,76 €	13 432,34 €
20	13 673,65 €	13 432,34 €	241,31 €	0,00 €

Comment on calcule

Avec des mensualités constantes, toutes les mensualités sont égales : au début ce sont surtout des intérêts et, vers la fin, presque seulement du capital. La formule est celle des annuités constantes, avec des intérêts composés à capitalisation mensuelle : mensualité = capital × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), où i est le taux mensuel (taux nominal ÷ 12) et n le nombre de mensualités.
Avec l’amortissement constant, vous remboursez chaque mois la même part du capital (montant ÷ nombre de mensualités) plus les intérêts sur le capital restant dû : la première mensualité est la plus haute, puis elle baisse.
Les intérêts totaux sont la somme des intérêts de toutes les mensualités. L’assurance est ajoutée à part : ici, le pourcentage annuel que vous indiquez, appliqué au capital emprunté au départ, divisé par 12. Le taux d’effort est la mensualité, assurance comprise, divisée par vos revenus.

L’exemple détaillé

200 000 € sur 20 ans à 3,3 % par an : taux mensuel de 0,275 %, 240 mensualités. Mensualités constantes : 1 139,47 €. Au total vous remboursez 273 472,96 €, dont 73 472,96 € d’intérêts (26,9 %). Avec une assurance de 0,30 % par an sur le capital initial, soit 50 € par mois, la mensualité monte à 1 189,47 € : pour des revenus de 4 000 €, le taux d’effort est de 29,7 %. Avec l’amortissement constant, la première mensualité est de 1 383,33 € (833,33 € de capital plus 550,00 € d’intérêts) et la dernière de 835,62 € ; les intérêts font 66 275,00 €, contre 73 472,96 €.

Sources

Texte vérifié le 5 octobre 2026

Bon à savoir

Le calcul utilise le taux nominal. Le coût réel du crédit est le TAEG (taux annuel effectif global), qui regroupe les intérêts et les frais obligatoires, dont l’assurance exigée par la banque : comparez les offres par le TAEG, pas seulement par le taux.
L’assurance est ici calculée sur le capital emprunté au départ, de façon constante ; dans certains contrats, elle se calcule sur le capital restant dû et baisse avec le temps. Vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment (Service Public), si le nouveau contrat offre le même niveau de garantie.
Les mensualités constantes commencent plus bas, mais coûtent plus d’intérêts au total (dans l’exemple, 73 473 € contre 66 275 € avec l’amortissement constant). Allonger la durée baisse la mensualité mais fait beaucoup grimper les intérêts : essayez avec 15 et avec 25 ans.
Les banques suivent un cadre fixé par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) : en principe un taux d’effort d’au plus 35 %, assurance comprise, et une durée d’au plus 25 ans (27 avec un différé d’amortissement), avec une marge de flexibilité pour une partie des crédits. Vérifiez-le auprès de la banque : ces règles peuvent évoluer.
Ce calcul n’inclut pas les frais de notaire, les frais de garantie ni de dossier, ni l’apport. Les 3,3 % de l’exemple sont un exemple, proche des taux observés récemment pour les nouveaux crédits à l’habitat (Banque de France), pas une offre : demandez une simulation à la banque ou à un courtier.

Questions fréquentes

Quelle différence entre mensualités constantes et amortissement constant ?

Avec des mensualités constantes, la mensualité est toujours la même ; avec l’amortissement constant, la part de capital est toujours la même et la mensualité baisse, parce que les intérêts portent sur un capital restant dû qui diminue. Dans l’exemple, 1 139,47 € par mois d’un côté ; de l’autre, de 1 383,33 € à 835,62 €. L’amortissement constant coûte moins d’intérêts au total, les mensualités constantes ont la première mensualité la plus basse.

Qu’est-ce que le TAEG et pourquoi le regarder ?

Le taux annuel effectif global dit combien le crédit coûte vraiment : pas seulement les intérêts, mais aussi les frais obligatoires, comme l’assurance exigée par la banque. Une banque au taux plus bas peut avoir un TAEG plus haut qu’une autre : c’est pourquoi on compare par le TAEG.

Puis-je rembourser mon crédit avant la fin ?

Oui. Le contrat peut imposer un minimum de 10 % du montant initial, sauf pour solder le prêt. Il peut prévoir des indemnités de remboursement anticipé, qui ne peuvent pas dépasser 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé ni 3 % du capital restant dû, et qui ne sont pas dues si vous vendez à cause d’un changement de lieu de travail, d’une perte d’emploi forcée ou d’un décès (Service Public).

Puis-je changer d’assurance emprunteur ?

Oui, à tout moment après la signature : vous résiliez l’ancien contrat et vous demandez à la banque d’accepter le nouveau, qui doit offrir le même niveau de garantie. En cas d’accord, la banque a 10 jours ouvrés pour modifier le contrat de crédit (Service Public). Comparez le coût total de l’assurance sur la durée du prêt.

Quel taux d’effort les banques acceptent-elles ?

Le cadre du HCSF vise 35 % au plus des revenus, assurance comprise, avec une marge de flexibilité pour une partie des crédits. Entrez vos revenus plus haut : le calcul vous avertit si la mensualité dépasse ce seuil. C’est un repère, pas une garantie : chaque banque regarde aussi l’apport, la stabilité des revenus et le reste à vivre.

Quel est l’effet de la durée ?

Très fort. Avec le même montant et le même taux, sur 15 ans la mensualité monte à 1 410,20 € mais les intérêts tombent à 53 836,51 € ; sur 25 ans la mensualité baisse à 979,92 € mais les intérêts montent à 93 976,94 €. Changez la durée plus haut et comparez.