Rebalancear a carteira: a checklist passo a passo

A sua divisão-alvo

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Escreva a divisão que você escolheu: quanto em renda variável, em renda fixa e em liquidez.
Sem uma meta escrita você não vê se algo mudou. A parte em renda variável deve levar em conta a perda que você aguenta.
Decida quando você confere: numa data fixa, ou quando uma parte se afastar mais que um limite que você definir.
Uma revisão por ano costuma bastar; não é ciência exata nem obrigação.
Anote a data da revisão na agenda.
Procure não se concentrar numa ação só, num setor ou num país.
Uma ação sozinha é muito mais arriscada que um fundo diversificado.

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Pegue os extratos e anote quanto vale hoje cada parte.
Conte tudo o que faz parte do plano: Tesouro, CDB, fundos, ações, ETFs, FIIs, previdência.
Calcule as porcentagens: cada parte dividida pelo total.
Compare com a sua divisão-alvo.
Se a diferença for pequena, não faça nada.
Vender custa taxas e pode gerar imposto: correções pequenas muitas vezes não compensam.
Pergunte-se se a meta ainda é boa: mudaram o objetivo, o prazo ou a sua situação?

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Tente primeiro com dinheiro novo: direcione o aporte para a parte que caiu.
Você não vende nada, então não paga imposto. Outras vias: vender, recomprar, pausar ou aumentar o aporte.
Se você investe todo mês, mude por um tempo o destino do aporte.
Se não bastar, venda um pouco do que cresceu demais e compre o que caiu.
Se for vender ações, veja se o total do mês fica até R$ 20.000.
Nesse caso o ganho em ações é isento; acima disso, 15% sobre o ganho. Vale só para ações, não para ETFs (Receita Federal).
Em ETFs e fundos de ações, calcule o imposto antes de vender.
ETFs pagam 15% sobre todo o ganho, em DARF; fundos de ações, 15% no resgate, retido pelo administrador (Receita Federal).
Na renda fixa, veja o prazo antes de resgatar.
A alíquota cai com o tempo, de 22,5% a 15%; resgates em menos de 30 dias podem ter IOF; no Tesouro, vender antes do vencimento é a preço de mercado (B3).
Se vender com prejuízo, anote: ele pode ser compensado com ganhos futuros de operações comuns.
A compensação vale nos meses seguintes, sem prazo; o day trade compensa à parte (Receita Federal).
Antes de vender, veja o que custa cada ordem e em quanto tempo o resgate vira dinheiro.
Corretagem, custódia e emolumentos pesam em cada ordem; os fundos têm prazo para o resgate cair na conta, no regulamento.
Passe as ordens uma a uma e confira cada execução.

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Guarde as porcentagens de hoje e as ordens dadas, com a data.
Anote a data da próxima revisão na agenda.
Guarde as notas de corretagem e os informes para o DARF e para a declaração.
O DARF de ações e ETFs vence no último dia útil do mês seguinte; os ganhos são apurados mês a mês (Receita Federal).
Se achar complicado, governe a divisão só com o aporte mensal.
Não custa nada e não gera imposto, mas leva mais tempo.